お知らせ・イベント・コラム

NEWS & EVENT イベント(イベント名)

PAGE TOP

住宅ローン

2018.10.23

住宅ローンキーワード:第12回・繰上返済

住宅ローンを契約する中で、わかりにくい言葉を解説する住宅ローンキーワード。

今回は最近よく聞く、繰上返済について解説していきます。

お金の使い道

繰上返済のメリットと種類

住宅ローンは長期にわたる返済のため、返済途中に数百万円程度の、まとまった資金が手に入ることもあります。

このような資金は、基本的には万が一に備えて、普通預金などに預けておくべきですが、既に普通預金にも充分な残高がある場合は、住宅ローンの残高を減らすために充当するのも有効です。

昔は、全額を返済して、完済することしか認められていなかったのですが、最近は繰上返済をして、住宅ローンの残高を少しでも減らす方法が、当然の権利として認められています。

 

なお、この繰上返済ですが、繰上返済することによって住宅ローン残高が減少するため、当初の住宅ローン残高の返済期間をどのようにするかによって、以下の2種類に大別されます。

期間短縮型

・・・この繰上返済方法は、繰上返済して返済期間が短くなった後は、その短くなった返済期間で返済を継続するものです。
元金部分にかかる利息がそのまま節約できるため、繰上返済による利息軽減効果は大きく、返済期間も短縮されますが、返済額は繰上返済前と同じ返済額となります。

返済額軽減型

・・・この繰上返済方法は、繰上返済をしますが、返済期間は当初の返済期間を維持するというのが特徴です。
元金部分は減少するため、当初の返済額に比べて、返済額は減少します。
この繰上返済方法が有効なのは、毎月の返済額が多いときに、親族などから贈与を受けて返済額軽減型の繰上返済をし、毎月の返済額を減らしたいときなどです。

 

どの程度減少するのか、シミュレーション

前提条件:全期間固定金利で金利は1%、借入金額は3,000万円、返済期間は35年、元利均等返済で比較

元利均等返済 毎月の返済額:84,685円、総返済額:35,567,700円

 

5年後に300万円、期間短縮型の繰上返済をした場合

(計算上の元金充当額は2,941,035円)

元利均等返済 毎月の返済額:84,685円、総返済額:34,613,225円、短縮された返済期間:3年10か月

総返済額が954,475円、減少しました。元金充当額ほど総返済額が減っていないのは、残りの元金部分に利息がかかっているからです。

 

5年後に300万円、返済額軽減型の繰上返済をした場合

元利均等返済 毎月の返済額:75,036円、総返済額:35,094,060円、返済期間は変わらず

毎月の返済額が9,649円減少するとともに、総返済額も473,640円減少しました。総返済額の減りは緩やかですが、毎月の返済額が約1万円低下しているのは、大きいと言えます。

 

繰上返済の手数料

最近はネットバンキングが普及し、自分の住宅ローン残高も、自宅で確認できるようになりました。

金融機関としても、ネットバンキングで顧客が自分で繰上返済をする場合、特段のコストはかかりません。

一方、金融機関の窓口は、金融機関全体の動きとして、支店を統合し、顧客を出来るだけネットバンキングに誘導する流れとなっています。

これを受けて、ネットバンキングで自分で繰上返済をする場合の手数料は無料、金融機関の窓口でする場合は5,400円(税込)~10,800円(税込)程度の手数料がかかるところが多いようです。

 

まとめ

ここまで、繰上返済について解説してきました。

1つ注意して欲しいことは、繰上返済に夢中になりすぎて、普通預金の残高が少なくなり、不測の事態に対応できなくならないようにすることです。

上記で述べたように、ネットバンキングでは繰上返済の手数料もかからないため、住宅ローン残高を減らす事に、夢中になってしまう人が存在します。

 

このような時に不測の事態が生じた場合、当座の資金がなく、金利が高いカードローンなどで、手当てせざるを得なくなってしまった人がいるのも事実です。

このような事態になると、住宅ローンとカードローンの返済が重なり、下手をすると、住宅ローンの延滞にもつながりかねません。

繰上返済する時は、必ず普通預金に数百万の流動性があることを確認の上、慎重な判断で行うことをお勧めします。

 

 

 

 

住宅ローンについてのコラム一覧

 

1:安心できる住宅ローンの借入限度額はどれくらいなのか

2:住宅ローンではどれくらいの費用がかかるのか(上編)

3:住宅ローンではどれくらいの費用がかかるのか(中編)

4:住宅ローンではどれくらいの費用がかかるのか(下編)

5:住宅ローンの流れを、マンションと注文住宅で比較してみる

6:住宅ローンを組んだら生活保障の見直しをしましょう!

7:住宅ローン控除を最大限活用する(前編)

8:住宅ローン控除を最大限活用する(後編)

9:一部繰上返済制度を活用して総返済額を減らす

10:平成30年(2018年)の住宅ローン金利動向を予測する

11:最初のローンが肝心、借り換えをお勧めできない理由

12:住宅ローンの返済が苦しくなったら迷わず相談

13:個人信用情報機関を正しく理解しましょう

14:「平成30年(2018年)は住宅購入最後のチャンス(前編)」

15:「平成30年(2018年)は住宅購入最後のチャンス(後編)」

16:「共働き夫婦におすすめの住宅ローンの「デュエット」とは?」

17:「変動金利と固定金利の良いとこどりのミックスプランとは?」

18:「住宅ローンの新規では変動と固定どちらが多いのか」

19:「住宅ローンを使って建てた家を勝手に貸してはダメな理由」

20:「親の贈与を受ける場合のメリットとデメリット」

21:「長期優良住宅の家づくりをするときに適した住宅ローン」

22:「住宅ローンを組む時に「自然災害特約」は付けるべきか」

23:「住宅ローン審査もアプリの時代へ」

24:「ネット銀行の審査が一般的な銀行と違う理由」

25:「ライフプランに合わせられる、新生銀行の住宅ローン」

26:「変わり始めた住宅ローン勢力図。メガバンクVS地方銀行」

27:「変動金利の金利上昇ルール「5年ルール」と「125%ルール」とは」

28:「日銀展望レポートから見る、今後の住宅ローン金利動向」

29:「フラットは何故どこでも借りられるのか、その構造を理解しよう」

30:「2月の住宅ローンは固定金利が大幅上昇!今後の行方は?」

31:「銀行が勧める、短期固定金利の住宅ローンの危険性」

32:「イオンをよく利用する人はイオン銀行が便利でお得?」

33:「ゆうちょ銀行の住宅ローン利用には注意が必要」

34:「世界同時株安NYダウは過去最大の下落!住宅ローン金利に与える影響は?」

35:「ライフプランに合わせた住宅ローンの返済額の作り方」

36:「住宅ローンを抱えて離婚したらどうすればいい?」

37:「住宅ローンを組む事が不安な方にオススメの制度」

38:「被災された方は災害復興融資の利用を(前編)」

39:「被災された方は災害復興融資の利用を(後編)」

40:「預金連動型住宅ローンの注意点(前編)」

41:「預金連動型住宅ローンの注意点(後編)」

42:「3月の住宅ローン金利、長期固定金利が軒並み低下」

43:「住宅ローンを組む時に、安易な収入合算には要注意」

44:「財形住宅融資制度について、わかりやすく解説します(前編)」

45:「財形住宅融資制度について、わかりやすく解説します(後編)」

46:「フラットの買取型と保証型の違い、何がどう違うのか」

47:「フラットが9割超融資で金利を引き上げた意味」

48:「三井住友信託銀行の住宅ローン自動返済、メリットと注意点」

49:「余分なカード信用枠は住宅ローン審査にデメリット」

50:「住宅ローン利用者の裾野を広げた「全国保証」とは?」

51:「財務省信頼失墜!増税延期と住宅ローン金利の深い関係」

52:「50年型住宅ローンのメリット・デメリット」

53:「あなどれない、JAバンクの住宅ローン」

54:「住宅ローンの返済には、ボーナス併用払いを利用すべきか」

55:「世界標準の住宅ローンとは?リコースローンとノンリコースローン」

56:「2018年4月の住宅ローン金利は低下予想」

57:「フラット35利用者への借り換えを勧誘することは禁止されています」

58:「女性専用住宅ローンを最大限活用しましょう」

59:「職業の特性によって、住宅ローンの選び方を決める方法」

60:「転勤や借り換えした時の住宅ローン控除の再適用について」

61:「2018年4月の住宅ローン金利と5月の見通し」

62:「フラットの団体信用生命保険と民間の生命保険、どちらがお得?」

63:「5月の住宅ローン返済には要注意」

64:「自営業者の方の、上手な住宅ローンの組み方」

65:「住宅ローンキーワード:第一回・抵当権」

66:「2018年(平成30年)5月の住宅ローン金利と6月の見通し」

67:「住宅ローン利用者が選ぶ金利タイプ」

68:「住宅ローンキーワード:第2回・抵当権連帯債務者と連帯保証人の違い」

69:「住宅ローン利用時の共有名義の注意点」

70:「最近注目されている、リバースモーゲージとは」

71:「住宅ローンキーワード:第3回・住宅ローンキーワード、今回は保証会社」

72:「住宅ローンと新車購入の深い関係」

73:「6月の住宅ローン金利と7月の見通し」

74:「住宅ローンキーワード:第4回・借入可能額」

75:「住宅ローンキーワード:第5回・モーゲージバンク」

76:「住宅ローン返済中の災害対策」

77:「地銀再編加速へ、住宅ローン申込みで注意したいこと」

78:「8月の住宅ローン金利と9月の見通し」

79:「住宅ローンキーワード:第6回・金利の種類」

80:「住宅ローンキーワード:第7回・返済負担率」

81:「住宅ローンキーワード:第8回・返済方法」

82:「9月の住宅ローン金利と10月の見通し」

83:「フラット35利用者調査から見る、注文住宅購入者像」

84:「住宅ローンキーワード:第9回・個人信用情報機関」

85:「住宅ローンキーワード:第10回・司法書士報酬」

86:「住宅ローンキーワード:第11回・フラット35」

87:「最近の住宅ローン金利広告で注意しておきたいポイント」

88:「疾病保障率を50%に制限する商品は、いざという時の保障になるのか」

89:「10月の住宅ローン金利と11月の見通し」

90:「住宅ローンキーワード:第12回・繰上返済」←今回のコラム

全ての要望を叶えた
本物の木の家が1500万円で実現

安心の耐震性にシンプルで洗練されたデザインをプラス。
さらにメンテナンスやリフォームを見据えて柔軟に対応できる。

WORKS 施工事例

創業から50年以上に渡り、一邸一邸心を込めてお客様の「夢をかたちに」するお手伝いをしたお住まいをご紹介します。

HOLOS HOMEに興味がある方はどうぞお気軽にご連絡下さい

tel.0120-411-185営業時間:10:00~18:00 (水曜日定休)

  • 資料請求・お問い合わせ
  • モデルハウス見学予約