お知らせ・イベント・コラム

NEWS & EVENT イベント(イベント名)

PAGE TOP

住宅ローン

2018.08.31

8月の住宅ローン金利と9月の見通し

日銀が7月30~31日の金融政策決定会合で、今までのマイナス金利政策の副作用を検証し、

長期金利の上昇を容認するのではないかとの報道が流れました。

これを受けて、報道直後の7月23~27日の週には、今まで0.03%程度で推移していた長期金利が一気に上昇し、

一時0.1%を上回る水準となりました。

さすがに日銀も想定外だったのか、決められた利回り(値段)で国債を買い取る、指し値オペを、

合計3回も実施し、長期金利の上昇を何とか抑え込みました。

 

実際の金融政策決定会合の声明文では、「強力な金融緩和継続のための枠組み強化」と題し、

長期金利について、「金利は経済・物価情勢等に応じて上下にある程度変動しうるもの」、との文言を付記し、

長期金利の中心レンジを0.05~0.1%程度で維持する姿勢を鮮明にしました。

肝心の物価上昇率は、18、19、20年度全てにおいて下方修正され、

2%の物価上昇率達成にはまだまだ時間がかかることを、日銀自身が認めた格好です。

今後、マイナス金利政策の副作用だけが目立ち、金融機関収益の低下や国債取引の不調が続くようですと、

物価上昇率が達成されずに、長期金利だけが上昇する展開もありそうです。

それでは、8月の住宅ローン金利を具体的に見ていくことにしましょう。

テキスト

8月の住宅ローン金利、振り返り

変動金利

変動金利は、短期プライムレートに連動する仕組みになっていますが、

その短期プライムレートは2009年1月13日以降、年1.475%で据え置かれています。

今回の金融政策決定会合においても、短期金利はマイナス金利が維持されたままです。

従って、変動はありません。

今回の修正を受けて、住宅ローン金利が上昇するというような報道が散見されますが、

それは固定金利に関してです。

むしろ、日銀が目標とする物価上昇率2%の達成目標は後ずさりしているため、

現在の変動金利期間は長期化したと考えています。

固定金利

問題は、フラット35などの全期間固定金利です。

7月の段階で、長期金利が0.1%を付けたこともあり、8月の全期間固定金利は民間金融機関は上昇し、

フラット35は横ばいとなっています。

これは、今後の長期金利が0.1%前後で推移することを見越して、

先に金利上昇分を8月の全期間固定金利に織り込んだ民間金融機関と、

あくまで7月の平均金利を採用したフラット35で、対応が別れているのが原因です。

8月の全期間固定金利利用者にとっては、民間金融機関とフラット35で金利差が生じていますが、

リスクの取り方がどうしても民間金融機関の方が慎重になるので、やむを得ないと考えるしかありません。

参考までに、8月の全期間固定金利は、三井住友銀行が前月比0.060%上昇の1.790%

(ここから条件を満たせば金利引き下げあり)。

日本モーゲージサービスが扱う、返済期間21年以上で団信ありのフラット35は、

前月比横ばいの1.340%となっています。

 

9月の住宅ローン金利はどうなる

日銀の金融政策決定会合後の長期金利は、今の所0.1%前後で推移していますが、

0.1%を超えると日銀が指し値オペを無制限の規模で実施し、

0.1%を大幅に上回る上昇は容認しない姿勢を示しています。

このような日銀の姿勢から、今後の長期金利は0.05~0.1%程度で推移すると見られ、

今までの0.03%程度からは中心レンジが上昇するのは避けられない見込みです。

そうなりますと、全期間固定金利はある程度上昇することが予想されますが、

ここですでに8月の金利を引き上げたかどうかで、9月の全期間固定金利は対応が別れると考えています。

具体的には、既に8月の全期間固定金利を引き上げた民間金融機関は、

既に8月の金利水準を織り込んでいるため、

9月の全期間固定金利は横ばいか多少の上昇に留まるでしょう。

一方、8月の全期間固定金利を横ばいにしたフラット35は、現在の金利水準を織り込んでいないため、

9月の全期間固定金利の上昇は避けられず、場合によってはかなり上昇する可能性もあります。

米中貿易摩擦など、金利低下要因もありますが、9月の全期間固定金利の水準には、充分な注意が必要です。

 

 

 

住宅ローンについてのコラム一覧

 

1:安心できる住宅ローンの借入限度額はどれくらいなのか

2:住宅ローンではどれくらいの費用がかかるのか(上編)

3:住宅ローンではどれくらいの費用がかかるのか(中編)

4:住宅ローンではどれくらいの費用がかかるのか(下編)

5:住宅ローンの流れを、マンションと注文住宅で比較してみる

6:住宅ローンを組んだら生活保障の見直しをしましょう!

7:住宅ローン控除を最大限活用する(前編)

8:住宅ローン控除を最大限活用する(後編)

9:一部繰上返済制度を活用して総返済額を減らす

10:平成30年(2018年)の住宅ローン金利動向を予測する

11:最初のローンが肝心、借り換えをお勧めできない理由

12:住宅ローンの返済が苦しくなったら迷わず相談

13:個人信用情報機関を正しく理解しましょう

14:「平成30年(2018年)は住宅購入最後のチャンス(前編)」

15:「平成30年(2018年)は住宅購入最後のチャンス(後編)」

16:「共働き夫婦におすすめの住宅ローンの「デュエット」とは?」

17:「変動金利と固定金利の良いとこどりのミックスプランとは?」

18:「住宅ローンの新規では変動と固定どちらが多いのか」

19:「住宅ローンを使って建てた家を勝手に貸してはダメな理由」

20:「親の贈与を受ける場合のメリットとデメリット」

21:「長期優良住宅の家づくりをするときに適した住宅ローン」

22:「住宅ローンを組む時に「自然災害特約」は付けるべきか」

23:「住宅ローン審査もアプリの時代へ」

24:「ネット銀行の審査が一般的な銀行と違う理由」

25:「ライフプランに合わせられる、新生銀行の住宅ローン」

26:「変わり始めた住宅ローン勢力図。メガバンクVS地方銀行」

27:「変動金利の金利上昇ルール「5年ルール」と「125%ルール」とは」

28:「日銀展望レポートから見る、今後の住宅ローン金利動向」

29:「フラットは何故どこでも借りられるのか、その構造を理解しよう」

30:「2月の住宅ローンは固定金利が大幅上昇!今後の行方は?」

31:「銀行が勧める、短期固定金利の住宅ローンの危険性」

32:「イオンをよく利用する人はイオン銀行が便利でお得?」

33:「ゆうちょ銀行の住宅ローン利用には注意が必要」

34:「世界同時株安NYダウは過去最大の下落!住宅ローン金利に与える影響は?」

35:「ライフプランに合わせた住宅ローンの返済額の作り方」

36:「住宅ローンを抱えて離婚したらどうすればいい?」

37:「住宅ローンを組む事が不安な方にオススメの制度」

38:「被災された方は災害復興融資の利用を(前編)」

39:「被災された方は災害復興融資の利用を(後編)」

40:「預金連動型住宅ローンの注意点(前編)」

41:「預金連動型住宅ローンの注意点(後編)」

42:「3月の住宅ローン金利、長期固定金利が軒並み低下」

43:「住宅ローンを組む時に、安易な収入合算には要注意」

44:「財形住宅融資制度について、わかりやすく解説します(前編)」

45:「財形住宅融資制度について、わかりやすく解説します(後編)」

46:「フラットの買取型と保証型の違い、何がどう違うのか」

47:「フラットが9割超融資で金利を引き上げた意味」

48:「三井住友信託銀行の住宅ローン自動返済、メリットと注意点」

49:「余分なカード信用枠は住宅ローン審査にデメリット」

50:「住宅ローン利用者の裾野を広げた「全国保証」とは?」

51:「財務省信頼失墜!増税延期と住宅ローン金利の深い関係」

52:「50年型住宅ローンのメリット・デメリット」

53:「あなどれない、JAバンクの住宅ローン」

54:「住宅ローンの返済には、ボーナス併用払いを利用すべきか」

55:「世界標準の住宅ローンとは?リコースローンとノンリコースローン」

56:「2018年4月の住宅ローン金利は低下予想」

57:「フラット35利用者への借り換えを勧誘することは禁止されています」

58:「女性専用住宅ローンを最大限活用しましょう」

59:「職業の特性によって、住宅ローンの選び方を決める方法」

60:「転勤や借り換えした時の住宅ローン控除の再適用について」

61:「2018年4月の住宅ローン金利と5月の見通し」

62:「フラットの団体信用生命保険と民間の生命保険、どちらがお得?」

63:「5月の住宅ローン返済には要注意」

64:「自営業者の方の、上手な住宅ローンの組み方」

65:「住宅ローンキーワード:第一回・抵当権」

66:「2018年(平成30年)5月の住宅ローン金利と6月の見通し」

67:「住宅ローン利用者が選ぶ金利タイプ」

68:「住宅ローンキーワード:第2回・抵当権連帯債務者と連帯保証人の違い」

69:「住宅ローン利用時の共有名義の注意点」

70:「最近注目されている、リバースモーゲージとは」

71:「住宅ローンキーワード:第3回・住宅ローンキーワード、今回は保証会社」

72:「住宅ローンと新車購入の深い関係」

73:「6月の住宅ローン金利と7月の見通し」

74:「住宅ローンキーワード:第4回・借入可能額」

75:「住宅ローンキーワード:第5回・モーゲージバンク」

76:「住宅ローン返済中の災害対策」

77:「地銀再編加速へ、住宅ローン申込みで注意したいこと」

78:「8月の住宅ローン金利と9月の見通し」←今回のコラム

全ての要望を叶えた
本物の木の家が1500万円で実現

安心の耐震性にシンプルで洗練されたデザインをプラス。
さらにメンテナンスやリフォームを見据えて柔軟に対応できる。

WORKS 施工事例

創業から50年以上に渡り、一邸一邸心を込めてお客様の「夢をかたちに」するお手伝いをしたお住まいをご紹介します。

HOLOS HOMEに興味がある方はどうぞお気軽にご連絡下さい

tel.0120-411-185営業時間:10:00~18:00 (水曜日定休)

  • 資料請求・お問い合わせ
  • モデルハウス見学予約