ライフプランに合わせられる、新生銀行の住宅ローン

新生銀行をご存知でしょうか。メガバンクと地方銀行の中間に位置付けられる銀行で、東京スター銀行と並び、独自のサービスを展開することで知られています。

今回はこの新生銀行が提供する、住宅ローンの付加サービスをご紹介します。

1 住宅ローン安心パック「安心保障付団信」
2 住宅ローン安心パック「コントロール返済」
3 住宅ローン安心パックW、安心パックS
4 返済の新しい形、ステップダウン金利
5 まとめ

幸せそうな家族

住宅ローン安心パック「安心保障付団信」

まず新生銀行の住宅ローンは、「パワースマート住宅ローン」という名称に統一され、そこから付加されるサービスに応じて、名称が変更されます。

そして、安心パックが付加された商品は「パワースマート住宅ローン安心パック」という商品名で、パワースマート住宅ローンに、「団体信用介護保障保険」と「元金据置サービス」が付帯しています。

ちなみに、通常の事務取扱手数料は54,000円（税込み）ですが、安心パックを付加すると合計して108,000円（税込み）となります。

まず団体信用介護保障保険（通称「安心保障付団信」）とは、被保険者となる住宅ローンの借入者が所定の要介護状態になった場合に、保険会社より保険契約者である新生銀行に住宅ローン残高相当額の保険金が支払われ、当該保険金を住宅ローンの弁済に充当することで、残債が無くなる仕組みです。

簡単に言えば、通常の団信の介護版といっていいでしょう。

なお、この保険料は安心パックの時に支払う手数料に含まれていますので、実質的には住宅ローンの借入者が負担することになります。

ただ、介護で残債が無くなるという商品は住宅ローンでもあまり無く、家族の負担を考慮すると価値があるのではないかと思います。

住宅ローン安心パック「コントロール返済」

次に元金据置サービス（通称「コントロール返済」）という返済方法も選択できます。

コントロール返済とは、一部繰上返済を行ったことにより返済期間が当初の予定より短縮した場合、短縮した返済期間の範囲内で元本返済を据え置き、月々の支払いを利息支払いのみにすることができるサービスです。

コントロール返済も何度でも無料で利用できます。

ちなみに元金据置とは、元金部分の返済はせずに利息部分の返済のみを行うことで、通常は返済が苦しくなった場合などに利用されます。

現在のように低金利ですと、元利均等返済の毎月の返済額の内訳は元金部分が多いため、利息部分だけの支払いで良ければ返済自体はかなり楽になります。

例えば、将来的に子供の教育費などがかかることを想定して、早めに一部繰上返済を行っておき、実際にその時期に返済が苦しくなった場合に利用するなどの状況が想定されます。予め将来のリスクに備えるという意味では、賢い方法と言えるでしょう。

住宅ローン安心パックW、安心パックS

さらに、事務取扱手数料162,000円（税込み）を払うことで、安心パックに家事代行サービス・ハウスクリーニングと育児保育サービスが上乗せできる「住宅ローン安心パックW」、新築戸建限定ですが住宅ローン借り入れから約10年間、地震や台風などの自然災害により自宅が罹災した場合、損害の程度に応じて最大24回分の住宅ローンの支払いが免除される「住宅ローン安心パックS」もあります。ただし、安心パックWは地域・回数限定で現在の所は首都圏でしかサービスを受けることは出来ません。

返済の新しい形、ステップダウン金利

そして最近、新生銀行に加わった新しい返済方式がステップダウン金利、すなわち期間が経過する毎に固定金利の利率が下がっていくという返済方式です。これは、当初10年間は当初金利、その後11年目からは当初金利×90％、16年目からは当初金利×80％、21年目からは当初金利×70％、26年目からは当初金利×60％、31年目からは当初金利×50％になるというものです。

これは固定金利でも金利が下がる感覚を味わえる新しい返済方式で、返済が進むにつれて子供の教育費などがかかる方などに向いている返済方式と言えるでしょう。

ただ実際には、当初金利の70％程度で調達した固定金利水準をずらして適用しているだけと考えられますが、将来の返済額が減少するのは事実で、方向性はわかりやすいと言えるでしょう。