コラム

金融技術の進化を表す、FinTech（フィンテック）という造語が生まれたように、全世界で金融サービスと情報技術を結びつけた動きが出てきています。

一方で、世界最大級の投資銀行であるアメリカのゴールドマン・サックスは、金融取引の自動化を進め、2000年には600人いた株式トレーダーが今では2人しかいません。

このようにFinTechは人間の仕事を奪うという側面も否定できませんが、日本ではメガバンクを中心にFinTechで出来る仕事はそちらに任せ、余剰人員は営業に振り向けるといった良い意味でのすみ分けを進めています。

今回紹介する住宅ローン自動審査アプリも、このようなすみ分けが基本理念となっています。

 

住宅ローン自動審査アプリとは

 

住宅ローン自動審査アプリとは、2017年から三井住友銀行が本格的に導入したサービスで、住宅ローンの申し込みに必要な書類を本人がスマートフォンのアプリで撮影するかパソコンのスキャナで取り込み、そのまま三井住友銀行に送信することで入口の審査が自動で出来てしまうというものです。

ネット銀行でも本人が申し込みに必要な書類をインターネットにアップロードしていますが、入口の審査に関してはあくまで人間が行っているので、審査を自動化した所がこのサービスの決定的な特長です。

これにより、今までこの部分の審査に必要だった人員を他のサービスに転用することが出来ます。

 

ただ、住宅ローン自動審査アプリが全ての審査を行う訳ではありません。

あくまで1次審査といって、住宅ローンでの一般的な審査を行い、アプリが認可、保留、否決の3つの判断をして、本人のメールアドレスに通知します。

ここまでのスピードは非常に速く、最短で1時間程度です。

 

認可となった場合、そのまま団信申し込みのサイトに進み、団信の申し込みを行うことが出来ます。

保留となった場合、再審査を行いますがこれは通常の審査と同じで人間が行います。

問題なければ、そのまま団信申し込みへと進みます。

否決となった場合は、残念ですが申し込むことが出来ません。

 

その後、自動審査アプリが行った1次審査の情報をもとに、今度は人間が内容精査を行い、WEB申込専用住宅ローンで借りることができるのか、それとも通常の住宅ローンを利用して貰うかの判断を行い、正式回答を行います。

仮にWEB申込専用住宅ローンで申し込みできる場合であれば、メガバンクでは最低基準の変動金利0.5％が適用できる場合もあります。

 

手続き後半部分は行員が手厚くサポート

 

WEB申込専用住宅ローンを利用できる人でも、金銭消費貸借契約やライフプランに合わせた特約の案内などは、通常の行員が行います。

三井住友銀行としては、形式的な住宅ローン審査は機械に任せ、後半部分のコンサルティングに力を入れることで顧客満足度の拡大を図ることが目的のようです。

確かに、誰がしても同じ結果が出る部分は機械に任せ、ライフプラン設計など顧客1人1人で異なる部分のサービスに力を入れることは理にかなっていると言えるでしょう。

このような自動審査アプリが普及していけば、FinTechを活用した好事例となるのではないでしょうか。

 

開発費がネックで地方銀行は未対応

 

今回ご紹介した住宅ローン自動審査アプリは、スマートフォンからも申し込めてしまうため、住宅ローンの申し込みに関して、大きな垣根を取り払ったといって良いでしょう。

ただ、ここまで開発するにはやはりメガバンクならではの開発力・資金力が必要で、地方銀行などが容易に追随するのは困難なようです。

 

まとめ

 

今回は三井住友銀行の自動審査アプリをご紹介しました。

興味がある方はApp StoreやGoogle Playからダウンロードしてみて下さい。

PC版もありますが、必要書類をすぐにカメラで撮影できる、アプリを利用する方が使いやすいというのが実感です。

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